【上海老程车险知识分享】——汽车保险如何购买？理赔标准处理流程是什么？

上海老程

汽车保险有哪些种类?哪些保险是赔偿自己车子的，哪些是赔偿对方车子的？哪些险种是新车购买的？4S店说的全险了解过吗？不计免赔险的作用是什么？车辆发生事故应该如何处理？第一步需要做什么？说到汽车保险，也许大家也都只是了解大概，具体问题还是不知如何处理？尤其是车子遇到剐蹭或者事故，惊慌失措，如果知道哪种情况下对方全责，自己车子应该如何行驶来避免这类情况的发生，也可以避免争吵，按照车险流程一步一步来，直到保险公司把修车费用打给账户，所以了解一些车险知识还是非常有必要的，也是作为一名驾驶者的必备技能，简单总结一下，希望对大家有所帮助，能用心读完的估计没几个。

汽车保险有哪些种类?

机动车辆保险分为交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分，基本险分为车辆损失险和第三者责任保险、全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）。

附加险包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车辆损失的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；每个险种不计免赔可以独立投保。

什么是交强险？

全称是机动车交通事故责任强制保险，是保险公司是对被保险机动车发生交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制险责任保险。交强险是国家统一规定、全国统一收费标准的强制险种，影响交强险价格的因素是车型和座位数。

交强险的赔偿责任和限额。

死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额是2000元。

无责代赔限额。（所谓的无责代赔是被保险人无责任，赔偿对方责任的一些费用，其意义在于救助一些肇事逃逸有人员伤亡无人救治等情况，对社会的关怀）无责代赔限额如下:无责任死亡伤残赔偿限额11000元，无责任医疗费用赔偿1000元，无责任财产损失赔偿100元。

合同的保险期一般是一年，六座以下950元交强险是为交通事故受害人提供及时和基本的保障，购买是必要的。

什么是车损险？有哪些赔偿范围？

车损险是被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种商业险。

赔偿范围：碰撞、倾覆、坠落、火灾、爆炸、自燃（须投保自燃险）、雷击、暴雨、雪崩、滑坡等（未列举全部情况）。

责任免除（不予赔偿）：地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、政府征用、竞赛、测试、肇事逃逸、驾驶者饮酒、注射毒品、损失扩大、间接损失等等情况（未列举全部情况）。

什么是足额投保？

保险公司会依据汽车市场价格的变动，以季度或者是半年为期限按照国家统一零售价调整各类车辆的车损险保额。

足额投保就是保险金额与保险价值相等，在这种保险中如果保险标的发生保险事故而受到损失，被保险人可以得到和损失相等的赔偿，一般都是足额投保。

什么是三者险？那些在赔偿范围内？

车辆发生意外事故，导致第三者遭受人生伤亡或财产直接损毁，依法由被保险人承担经济损失，保险公司负责赔偿。

三者险赔他人，车损险赔自己，损失金额超过2000元就要用到三者险，2000元之内交强险赔偿。

赔偿范围：人生伤亡和财产直接损毁。

责任免除:被保险人家庭成员人生伤亡和损失，停业、停电、停水和停气等造成的间接损失，精神损失赔偿。

三者险足额投保一般是车价×1.2%

除了以上三大主险（交强险，车损险和三者险）还有其他那些险种？
盗抢险：顾名思义就是车子被盗，保险公司予以赔偿的一个险种。车子被盗，经过县级以上公安刑侦部门核实立案，满60天未查明下落，保险公司予以赔偿，但非全车盗窃、民事纠纷或者损失扩大的部分不赔偿。
玻璃险：投保此险种，只有玻璃受损，其他未受损的情况下，保险公司予以赔偿。玻璃包括风挡玻璃和侧窗玻璃，不含车灯和后视镜。玻璃受损的几率比盗抢险大很多，有必要购买的。
划痕险：是车损的附加险，购买了车损险才可以购买这个险种，新车可以购买，过几年就不让买了。限额有两千、五千、一万和两万，根据自己的车价来，小刀、石子、钥匙等留下的划痕都可以赔偿，划痕险也算是车损险的一种，出险一次也算一次出险。
自燃险：因本车电器、线路、供油系统发生故障或车载货物引起燃烧，造成损失，保险公司负责赔偿，外界火源导致的燃烧不负责赔偿，自燃险无免赔条款。
加装险：车子后期加装部件的专门条款，有这个险种才可以赔偿，无此条款只赔偿原车部件。

不计免赔险：是车损险和三者险的附加条款，这个险的主要作用就是把自己负责赔偿的险种，一般是5%到20%，转接给保险公司，是必须要购买的险种之一。
车上座位责任险：价格不高，建议投保
发动机涉水险：提别注意二次打火不给予赔偿。
指定专修险：如果有这个险种，定损价格高。比如一个大灯，4S店500元，配件市场价200，200也能修好只不过一个是原厂大灯，一个是高仿大灯。
新车应该购买哪些险种？

交强险，强制险种，必须要购买的险种。

第三者商业责任险，三者险是超出交强险部分给予的赔偿，如果与豪车发生事故，没有三者险是不行的。

车损险，是赔偿范围最广的一种必要险种，无论车子受到碰撞、刮伤、泡水等损害，都可以受到赔偿，赔偿的金额要看事情的缘由、损伤等诸多因素决定。

不计免赔险，自己承担的部分转嫁给保险公司，很有必要购买。

划痕险、玻璃险和不计免赔险可以根据自己车子的实用情况和具体环境购买，盗抢险意义不是很大。

如何选择购买车险的保险公司？

1、在车辆经常使用的地点的网点是否充足。要确定好当时是否有相应的机构网点，确保可以提供及时有效的查勘，救援等服务。
2、在车辆经常使用地点的市场占有率是否靠前。如果占有率靠前，至少说明该保险公司在车险中的关注度比较高，能够有效保障客户需求。
3、该保险公司的理赔程序是哪一级别组织完成。保险公司分为总公司，省级分公司，市级分公司，区（县）级支公司，理赔程序有低级别机构完成，则相对效率越高，理赔程序越容易完成。
4、指定的或者协议的修理厂，4S店是否符合要求。这个对于以后发生事故事关重要。
5、该保险公司在其他车主心中的理赔口碑如何。有些保险公司网点不多、实力不足、理赔全险等等导致后期口碑不是很好、所以选择一个口碑好的非常重要。
投保应该注意哪些事项？

1、保险要保全，该上的保险一定要有，不然出险问题就要自己承担。

2、及时续保。到期之后及时续保切勿留下隐患。

3、认真审阅、核对保险单。

4、应随身携带保险卡，发生事故立即通知保险公司。

5、切勿有骗保的想法。如果人为造成的事故，伪造或者涂改相关证明的行为，均是触犯法律的行为。

理赔报交警和保险公司的时间和有效期是多少？
发生双方事故或者是多方事故、应该24小时之内报警、48小时之内通知保险公司。
车险理赔标准流程是什么？

报案之后保险公司会调度最近的查勘员去勘验现场是否相符、理赔流程如下：
简单流程如下：出险--报案--查勘--定损--核价--核损--核赔--支付
基本流程：

（1）报案，出险后向理赔部门报案，填写索赔单，报告出险地点和损失情况，建议在半天之内完成。

（2）查勘定损。提供单证，填写索赔单证，定损在修车之间进行，确定损失，方可修车。

（3）签收审核索赔单证。修完车，拿到发票，将所有单证提交产险部核赔科。

（4）理算复核。理算完成之后，交核赔科负责人复核。

（5）审批。产险部交至理赔经理审批，根据全险逐级上报。

（6）赔付结案。财产对赔付结果确认之后，除赔款是收据和计算书红色联外，其余取回。

异地理赔偿我那个叙如何走？

（1）报案。投保人可以通过保险公司热线服务报案，这是办理异地车险理赔必走的流程，关系到车主是否可以享受到理赔服务，报案时间的早晚，也会直接影响到理赔时间的快慢。

（2）查勘、定损。事故发生地就近的保险公司网点工作人员进行查堪和定损，这是理赔的关键之处。

（3）核价、核损。

（4）投保人将理赔资料递交到保险公司网点，由工作人员将资料上传至车险理赔工作管理系统中。

（5）理赔人员从接收到材料开始进行审查、理算、核赔。

（6）投保人可到就近网点领取赔款或通过转账方式获得理赔款。
什么是互碰自赔？有什么好处？
满足一定条件、各方车主可以直接到自己的保险公司办理赔付手续，无需再到对方的保险公司之间往返奔波，是一种简易的处理程序。
满足哪些条件可以互碰白赔？

简单来说：多车互碰，有交强险，只有车损，不超2000，都有责任，各方同意。

（1）多车互碰，两车或者多车互碰。

（2）双方都有交强险。

（3）只有车损：事故只导致双方车辆受损，没有发生人员伤亡和车外的财产损失。

（4）不超2000：各自车损都不超过2000元。

（5）都有责任：交警裁定或事故各方自行协商确定为各方都有责任（同等责任或者主次责）

（6）各方同意：都同意走互碰自赔处理程序。

车辆保险报销需要用到那些材料？

一般需要事故认定书、索赔申请书、车主身份证或复印件、行驶证、驾驶证、修车发票、本人银行卡，保险公司一般会在三个工作日之内，将修车费用打回银行账户。
保险理赔实用小技巧分享

1、注意保护现场。事故发生后不要轻易的去移动车辆，移动了等于没有了证据，造成后期责任难以判定，也可以拿出手机及时拍下事故原始现场。

2、定损不等于修车费用。如果修车过程中发现新的、不易发现的物件损坏需要重新联系查勘员定损。

3、小事别找保险公司。保险费率和出险率有一定的关系，出一次先就意味着来年保险无优惠，或者涨价，出险需谨慎，小的完全可以自费处理，不是买过保险之后，只要车子有问题就出险。

4、先定损后修车，必须等保险公司定损之后才可以动车子来修车，否则损失无法计算。

各大保险公司报案电话一览：
中国人民财产保险：95518

中国平安：95511

太平洋保险：95500

阳光保险：95510

安邦保险：95569

太平保险：95589

大地保险：95590